Dimensionează fondul de urgență
Câte luni de cheltuieli ar trebui să ții lichide TU? Tip de contract, gospodărie și persoane în întreținere la intrare — fond țintă, diferență și timp până la obiectiv la ieșire.
Fondul tău de urgență
O euristică de dimensionare, nu consultanță. Formula pornește de la 3 luni și adaugă risc pentru tipul de contract, venit unic și persoane în întreținere (max 12). Ține banii ăștia plictisitori și lichizi: cont de economii, titluri de stat, monetar — niciodată acțiuni.
De ce luni, nu o sumă fixă
Un fond de urgență cumpără timp: timp să găsești un job, să te refaci sau să repari ce s-a stricat, fără să atingi investițiile sau să faci datorii. Timpul se măsoară în luni de cheltuieli esențiale — așa fondul scalează cu viața ta. Formula pornește de la 3 luni și adaugă risc pentru contract determinat (+2), venit de freelancer (+4), gospodărie cu un singur venit (+1) și fiecare persoană în întreținere (+1, până la 3). Două venituri stabile scad o lună.
Unde îl parchezi
- Cont de economii — cel mai simplu; caută rate fără restricții.
- Titluri de stat scurte — risc suveran, impozitare avantajoasă.
- ETF monetar — ok dacă ai deja broker; T+2 la retragere.
- Niciodată acțiuni — ideea e să existe într-un 2008 sau 2020.
Ce nu acoperă
Cheltuielile mari planificate (mașină, nuntă, avans casă) merită fonduri dedicate. Ăsta e strict pentru neprevăzut. Lecția conexă: capitolul despre fondul de urgență din cursul de finanțe.